MASAK, 200 Bin TL ve Üzeri Para Transferlerinde Beyan Zorunluluğu Getiriyor
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), yüksek tutarlı para hareketlerine yönelik kapsamlı bir düzenleme hazırladı. 1 Ocak 2026’da yürürlüğe girmesi planlanan yeni uygulama, hem kayıt dışı ekonomiyle mücadeleye katkı sunacak hem de finansal işlemlerde şeffaflığı artıracak.
200 Bin TL Üzerindeki İşlemler Açıklama Gerektirecek
Tebliğ taslağına göre, 200 bin TL ile 2 milyon TL arasında gerçekleşen her türlü para transferi için kullanıcıdan işlem gerekçesini beyan etmesi istenecek. “Bireysel ödeme” ya da “diğer” gibi belirsiz ifadeler tercih edildiğinde, en az 20 karakterlik bir açıklama yazılması şart koşulacak.
MASAK’ın öngördüğü sistemde, yalnızca işlemin türü değil, amacı da net biçimde tanımlanmak zorunda kalacak. Böylece finansal kuruluşların, büyük miktardaki para hareketlerinin nedenlerini daha açık şekilde izlemesi sağlanacak.
2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki para işlemlerinde, Nakit İşlem Beyan Formu doldurulması gerekecek. İşlem açıklaması tek başına yeterli olmayacak. Belgeye dayalı gerekçelendirme istenecek.
20 milyon TL’nin üzerindeki işlemler için ise beyan formunun kapsamı genişleyecek. Açıklamalar ayrıntılı olacak, ilgili tüm belgelerin sunulması zorunlu tutulacak. Bilgi eksikliği ya da usule uygun olmayan beyan durumunda işlem iptal edilebilecek.
Düzenleme, tüm para hareketlerini kapsamıyor. Aynı kişiye ait hesaplar arasında yapılan işlemler, kamu kurumlarına gönderilen tutarlar, bankalar arası transferler ve ATM’den yapılan 200 bin TL altındaki nakit çekimler düzenleme dışında bırakılacak. Tebliğe uymayan finansal kurumlara mevzuatta yer alan idari yaptırımlar uygulanabilecek. Ayrıca MASAK, riskli gördüğü işlemler için tutar farkı gözetmeden ek bilgi ya da belge talep edebilecek.
Tebliğ, kara para aklamayla mücadele eden uluslararası kuruluş FATF’nin önerileri doğrultusunda hazırlandı. Finans sektörünün, yüksek tutarlı işlemlerde daha etkin izleme ve denetim yapması hedefleniyor.
Yeni kurallar sayesinde finans sisteminde izlenebilirliğin artacağı, kayıt dışı varlık hareketlerinin azalacağı ve işlemlerin kaynağına ilişkin belirsizliklerin önüne geçileceği öngörülüyor. MASAK, düzenlemeye ilişkin görüş toplama sürecini 18 Ağustos 2025 tarihine kadar sürdürecek. Kurum ve bireyler, taslağa yönelik önerilerini [email protected] adresine iletebilecek.
