Hazine ve Maliye Bakanlığı’na bağlı Mali Suçları Araştırma Kurulu, para transferlerinde yeni bir dönemi başlattı. Kurul tarafından finansal kuruluşlara gönderilen tebliğ, 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla yürürlüğe girdi. Yeni uygulama, şeffaflığı artırmayı ve kayıt dışı işlemlerle daha etkin mücadele etmeyi hedefledi. Yeni mevzuat ile EFT, havale, FAST ve nakit işlemlerinde kullanıcıların işlem gerekçesini daha açık şekilde belirtmesi zorunlu hale geldi.
Para Transferlerinde Açıklama Zorunluluğu Getirildi
MASAK düzenlemesi, internet bankacılığı ile mobil bankacılık üzerinden yapılan para transferlerini doğrudan etkiledi. Bankalar, bu kanallar üzerinden gerçekleştirilen işlemlerde detaylı açıklama girilmesini zorunlu tuttu. “Diğer” ile “Bireysel Ödeme” seçeneklerini tercih eden kullanıcıların, işlemin niteliğini anlatan en az 20 karakterlik bir açıklama yazması gerekiyor. Banka sistemleri, bu şart yerine getirilmediğinde para transferine izin vermiyor.
Yeni uygulama kapsamında, açıklama alanına hazır seçenekler eklendi. Bankalar, kullanıcıların işlem türünü daha net ifade edebilmesi için aşağıdaki başlıkları kullanıma sundu:
- Vergi, Resim veya Harç
- Kripto veya Dijital Varlık
- Borç Verme veya Borç Ödeme
- Tazminat veya Sigorta
- Avukatlık, Danışmanlık veya Müşavirlik
- Motorlu Taşıt Alım Ödemesi
- Hediye, Bağış veya Yardım
- Sağlık
- Şans Oyunları veya Bahis
- Eğlence ve Sosyal Medya Ödemeleri
Yeni düzenleme, yalnızca dijital bankacılık işlemleriyle sınırlı kalmadı. ATM üzerinden yapılan para transferleri de açıklama zorunluluğu kapsamına girdi. ATM’den gönderim yapan kullanıcıların da işlem gerekçesini seçmesi ya da detaylı açıklama girmesi gerekiyor. Bankalar, açıklama bulunmayan transfer taleplerini onaylamıyor.
MASAK, olağan dışı tutarlardaki nakit işlemler için yeni takip mekanizmaları oluşturdu. Bankalar, müşteri profiliyle uyumsuz görülen nakit hareketlerini daha yakından izleyecek. Belirlenen tutarlara göre uygulanacak prosedürler şu şekilde sıralandı:
| İşlem Tutarı | Uygulanacak Prosedür |
|---|---|
| 200 bin TL – 2 milyon TL | İşlem türü seçimi zorunlu olacak. “Diğer” seçeneğinde en az 20 karakterlik açıklama istenecek. |
| 2 milyon TL – 20 milyon TL | Nakit İşlem Beyan Formu doldurulacak. Yetersiz bilgi halinde açıklama talep edilecek. |
| 20 milyon TL üzeri | Beyan formu, işlemle ilgili belgelerle desteklenerek ayrıntılı biçimde sunulacak. |
MASAK tarafından hayata geçirilen uygulama, finansal sistemde izlenebilirliği güçlendirmeyi amaçladı. Yetkililer, düzenlemenin vatandaşların günlük bankacılık işlemlerini zorlaştırmadan uygulanacağını vurguladı.
Yeni dönem ile kayıt dışı faaliyetlerin daha erken tespit edilmesi, bankacılık sisteminde güvenin artırılması ve ekonomik faaliyetlerin daha net izlenmesi hedefleniyor.
