MASAK Yeni Para Transferi Kurallarını 15 Mart’ta Yürürlüğe Alıyor
MASAK tarafından hazırlanan yeni düzenleme para transferlerinde daha sıkı denetim getiriyor. 15 Mart itibarıyla yüksek tutarlı işlemlerde açıklama ve belge zorunluluğu uygulanacak.
Mali Suçları Araştırma Kurulu para transferlerinde izlenebilirliği artırmayı hedefleyen yeni düzenlemeyi duyurdu. MASAK tarafından açıklanan kurallar 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girecek. Yeni düzenleme IBAN üzerinden yapılan yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama zorunluluğu, yeni işlem kategorileri ve ek belge yükümlülükleri getiriyor.
Yüksek Tutarli Para Transferlerinde Açıklama Zorunlu Hale Geliyor
MASAK yeni düzenleme kapsamında yüksek tutarlı para transferleri için açıklama zorunluluğu getirdi. Kurulun paylaştığı bilgilere göre 400 bin TL ve üzerindeki para transferlerinde işlem yapan kişi en az 20 karakterden oluşan bir açıklama girmek zorunda olacak. MASAK daha önce bu sınırı 200 bin TL olarak planladı ancak yapılan değerlendirmelerin ardından limit 400 bin TL seviyesine yükseltildi.
Bankacılık sistemleri bu açıklamaları otomatik olarak kontrol edecek. Bankalar 20 karakterden daha kısa açıklamaları kabul etmeyecek. Bankalar anlam içermeyen veya rastgele karakterlerden oluşan açıklamaları da işlem onayı için yeterli görmeyecek. Sistem gerekli şartlar sağlanmadığında transfer işlemini reddedecek.
MASAK yeni dönemde para transferi açıklamalarını daha şeffaf hale getirmek için bankalara yeni kategori seçenekleri ekleme talimatı verdi. Bankalar 15 Mart itibarıyla para transferi ekranlarında yeni açıklama başlıkları sunacak.
Bankalar işlem açıklamalarında gayrimenkul alımı, araç alımı, borç ödeme, bağış, sigorta ve sağlık harcamaları, kripto varlık işlemleri, şans oyunu ödemeleri ve danışmanlık hizmetleri gibi kategorileri seçenekler arasına ekleyecek. Kullanıcılar para transferi sırasında bu başlıklardan uygun olanı seçebilecek. Bankalar bazı işlemlerde müşterilerden ek bilgi talep edebilecek. Bankalar özellikle “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel kategorileri tercih eden müşterilerin işlemlerini daha ayrıntılı inceleyebilecek.
MASAK düzenlemesi yüksek tutarlı para transferlerinde ek yükümlülükler de getiriyor. Kurul 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulmasını zorunlu hale getirdi. Müşteriler bu formda işlemin amacı, para transferine taraf olan kişiler ve paranın kaynağı gibi bilgileri belirtmek zorunda olacak. Bankalar doldurulan formları MASAK sistemine iletecek.
MASAK 20 milyon TL üzerindeki para transferleri için daha kapsamlı bir denetim mekanizması oluşturdu. Bankalar bu seviyedeki işlemlerde paranın kaynağını gösteren ek belgeler talep edecek. Müşteriler miras geliri, gayrimenkul satışı, şirket kâr payı veya benzeri meşru gelir kaynaklarını belgelemek zorunda olacak. Bankalar bu belgeleri inceleyerek işlemi onaylayacak ve gerekli durumlarda bilgileri MASAK ile paylaşacak.
